Aquí encontrarás información útil para abrir una cuenta de banco en Japón, qué tipo de bancos existen en Japón y 7 bancos que resultan convenientes para los extranjeros.
¿Por qué es necesario tener una cuenta de banco en una institución japonesa?
- Trabajo: La mayoría de los empleadores pagan a sus empleados a través de deposito bancario.
- Vida diaria: Una cuenta de banco es necesaria para hacer el pago de necesidades como cuentas de luz, agua, teléfono (descuento por cuenta bancaria), hacer compras (uso de tarjeta de débito o retirando dinero de un ATM).
¿ Quienes son elegibles para obtener una cuenta de banco en Japón?
¿Cuáles son los requisitos y/o documentos necesarios para abrir una cuenta en un banco japonés?
Los requisitos para abrir una cuenta bancaria japonesa variarán de un banco a otro, pero en promedio se le pedirá que presente:
- Documentos de identificación: My number card (マイナンバーカード), Tarjeta de residencia (zairyu kado:在留 カード), pasaporte con el respectivo visado.
- Su sello personal Hanko/Inkan ( はんこ/印鑑).
- Domicilio en Japón (en algunos casos puede ser necesario un certificado de residencia o jyuuminhyou/住民票), también podrían solicitarle algún recibo o factura de luz, agua o teléfono para corroborar su dirección y nombre.
- Número de teléfono (en Japón).
- Dinero en yenes (mínimo 1000 yenes) como depósito inicial.
Procedimiento para abrir una cuenta de banco en Japón
- Dirígete al banco de tu elección y dile al personal del banco que te gustaría abrir una cuenta. Puedes decir en japonés: “Ginkou kōza o kaisetsu shitai desu(銀行口座を開設したいです)”.
- Llene el formulario con la información que se le solicite. Generalmente, todos los formularios se rellenan en japonés. Si sus conocimientos de japonés no sonbuenos, se recomienda que pida a una persona amiga que le ayude a escribir los formularios o en todo caso practique con antelación como escribir su nombre en katakana y su dirección completa en kanji (en algunos bancos le podrían permitir escribirlo en letras romanas).
- Entregue su formulario completo al personal y espere hasta que lo llamen nuevamente.
- Luego el personal del banco verificará sus documentos y le explicará los detalles de la cuenta.
- Le pedirán que asigne una contraseña o pin de 4 dígitos a su tarjeta de efectivo con la cual podrá realizar depósitos y/o retiros en cajeros automáticos. No se le permite usar el orden simple de los números como 1,2,3,4 , su fecha de cumpleaños o su número de teléfono por razones de seguridad.
- Le entregarán (usualmente, el mismo día), una libreta bancaria (通帳 tsūchō), la cual le permitirá registrar su saldo cuando lo use en un cajero automático y una tarjeta de efectivo o cash card (キャッシュカード/kyashu kado) .
Tenga en cuenta que hay situaciones en las que algunos bancos encuentran que los solicitantes no son elegibles para abrir una cuenta. Si esto sucede, intente abrir su cuenta en otro banco.
Vocabulario útil en japonés para abrir una cuenta en un banco japonés
| 日本語 (にほんご) Japonés | Furigana | Significado |
|---|---|---|
| 銀行 | ぎんこう Ginkō | Banco |
| 口座 | こうざ Kōza | Cuenta bancaria |
| 通帳 | つうちょう Tsūchō | Libreta bancaria |
| 預金 | よきん Yokin | Ahorros |
| 預け入れ | あずけいれ Azukeire | Deposito |
| 引き出し | ひきだし Hikidashi | Retiro |
| 残高 | ざんだか Zandaka | Balance de cuenta |
| 手数料 | てすうりょう Tesūryō | Gastos de gestión |
| 振込 | ふりこみ Furikomi | Transferencia bancaria |
¿Qué tipos de cuenta de banco se pueden abrir en un banco japonés?
- Cuenta para depósitos generales (Futsuu-yokin Kouza 普通預金口座)
- Ahorro general (tsujo chokin 通常貯金): una cuenta del Japan Post Bank con una tasa de interés ligeramente más alta que una cuenta de depósito general.
- Cuentas de depósito a plazo (tsujo chokin 通常貯金): tienen tasas de interés más altas pero pueden requerir aviso previo para retiros.
- Cuentas corrientes (Touza-yokin Kouza 当座預金口座): generalmente permiten el uso de cheques, pero en su mayoría son utilizadas por empresas.
- Depósitos en moneda extranjera y depósitos a plazo en moneda extranjera (Gaika yokin: 外貨預金 and gaika teiki yokin:外貨定期預金)
Las cuentas generales de depósito (futsuu-yokin kouza 普通預金口座) y las cuentas generales de ahorro (tsujo chokin 通常貯金) son las cuentas más utilizadas.
Sabias que:
Los japoneses tienen en promedio 8 cuentas de banco cada uno.
Fuente: The economist
¿Qué debo tener en cuenta a la hora de elegir el mejor banco para extranjeros en Japón?
¿Qué tipos de bancos podemos encontrar en Japón?
Bancos tradicionales japoneses
Megabancos:
Los megabancos (clasificados como “bancos de la ciudad” por la Agencia de Servicios Financieros) son grupos bancarios con ingresos masivos y tienen sucursales en todas las principales ciudades de Japón. Estos megabancos no suelen cobrar cargos cuando retira dinero de un cajero automático(propio) con su tarjeta de depósito durante un tiempo designado. Por otro lado, los megabancos suelen estar afiliados a otros bancos regionales, al Japan Post Bank (ゆうちょ銀行) y ATMs de tiendas de conveniencia.
Los megabancos son principalmente: Japan Post Bank (Yucho ginkou ゆうちょ銀行), Mitsubishi UFJ(MUFG Bank), Mizuho Bank, Sumitomo Mitsui Bank (SMBC)
Bancos regionales:
Como su nombre lo indica, los bancos regionales operan localmente. A menudo llevan el nombre de la región o área en la que se encuentran, con algunos ejemplos como Kyoto Bank, Hokkaido Bank y Hokuriku Bank.
La mayor ventaja de los bancos regionales es la capacidad de encontrar sucursales y cajeros automáticos fácilmente, ya que generalmente hay muchos dentro de la región de operación del banco. Además, un banco regional puede ser una opción más conveniente para aquellos que no viven en una gran ciudad. Sin embargo, hay que tener en cuenta que será difícil encontrar cajeros automáticos y sucursales cuando viaje a otras regiones de Japón.
International banks
Muchos bancos internacionales tienen filiales instaladas en Japón, especialmente en las ciudades importantes como Tokio y Osaka. Entre estos bancos podemos encontrar: American bank, Citibank, Barclays bank, BNP Paribas entre otros.
Generalmente no tienen una red de servicios muy extendida en Japón ya que su principal función es en el ámbito empresarial y corporativo.
Bancos en línea y otros
La banca en línea es un institución financiera que proporciona sus servicios usando la red de cajeros automáticos de terceros y permite operar a través de Internet. Pueden reducir el costo de mantenimiento tanto en empleados como en infraestructura (no existen oficinas físicas y no proporcionan las clásicas libretas bancarias.
Se puede acceder a la banca en línea desde cualquier lugar y momento bajo la conexión a Internet; también se puede consultar el saldo de su cuenta, enviar dinero y hacer transferencias bancarias.
En esta categoria podemos encontrar bancos como: Rakuten bank, Seven bank, Paypay bank entre otros.
Cabe mencionar que muchos bancos tradicionales ofrecen servivios en línea también, sin embargo suelen tener tarifas más altas que aquellos estrictamente online.
Cajeros automáticos o ATMs
Los cajeros automáticos se pueden encontrar en bancos, oficinas de correos, tiendas de conveniencia y grandes almacenes. Pero hay que tener en cuenta que los ATMs pueden tener diferentes servicios dependiendo si son ATMs de bancos, del correo o de alguna tienda de conveniencia. Por ejemplo, si tiene una cuenta en Seven bank puede realizar todo tipo de transacciones a través de los ATMs ubicados en toda la red de tiendas de conveniencia Seven-Eleven en todo Japón, pero no puede realizar ninguna transacción en un ATM de otra tienda de conveniencia como Lawson o Family Mart. O puede usar los ATMs de Lawson para realizar transacciones de Sony Bank pero no puede hacerlo en un ATM de Family Mart. Es decir, la posibilidad de usar ATMs depende de la institución financiera y a que otras instituciones o empresas esté asociado.
Y ¿cómo me puedo dar cuenta en que ATM puedo usar mi tarjeta de efectivo para realizar transacciones?
- ATMs de los propios bancos: suelen tener los colores y el logo visibles del banco en los ATMs. Se pueden encontrar en los propios bancos y/o centros comerciales (ya sea en un area de servicio común para ATMs de varias instituciones financieras o en módulos independientes tipo casetas).
- En los ATMs de las tiendas de conveniencia se muestran que instituciones financieras están asociadas ya sea en la pantalla o en letreros cercanos al ATM.
- Revise la página web de su banco, en la sección correspondiente a ATMs y encontrará a que otras instituciones financieras o establecimientos comerciales se encuentran asociados.
Sabias que:
La red más extendida de ATMs en Japón es la del Japan Post Bank (ゆうちょ銀行) con 31,8 mil cajeros automáticos.
Fuente: Statista
Cerrando la cuenta
Los Bancos más convenientes para extranjeros en Japón
1. Japan Post Bank (ゆうちょ銀行/yucho Ginkō)
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Esta es la cuenta bancaria más fácil de abrir de todos los bancos en Japón. Es el banco con mayor número de sucursales y ATMs en todo Japón. Puede solicitar también el servicio "Yucho direct" la cual es el servicio de banca en línea. La solicitud se puede hacer online o en alguna oficina de Japan Post. Pesee una amplia gama de servicios bancarios incluyendo pagos por aplicativos, tarjetas de credito, tarjeta de débito por mencionar algunos. | |
Documentos necesarios | Tarjeta de residencia válida (Zairyu Kado), certificado especial de residencia permanente (tokubetsu eijusha shomeisho), pasaporte y sello personal (inkan/hanko) |
Duración del procesamiento | de 1 hora a 2 semanas |
ATMs disponibles | Japan Post Bank (Yucho Bank), SBI Shinsei Bank, Seven Bank, Mizuho Bank, Mitsui Sumitomo Bank, Bank of Mitsubishi UFJ, Risona Bank y Shinyo Kinko |
En cajeros automáticos propios las tarifas de retiro son gratuitos dependiendo del horario de atención de las oficinas.Los ATMs de otros bancos cobran entre 110 a 220 yenes. | |
Tarifas de transferencia a través de Yucho Direct (banca en línea) | |
A Japan Post Bank | Gratis hasta 5 veces en un mes; a partir de la 6ta vez en adelante cuesta 100 yenes por cada vez. |
A otros bancos nacionales entre 30,000 y 50,000 yenes | 165 yenes por vez. |
Depositos a bancos en el extranjero | Depende del banco receptor |
Remesas al extranjero | 2000 yenes o más, pero requiere el registro del My Number card. |
2. SBI Shinsei Bank, Limited (SBI新生銀行)
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Este es el banco preferido por muchos extranjeros, ya que dificilmente rechaza las solicitudes de apertura de cuentas, ya sean en linea o persnalmente.Probee servicio de banca en línea en inglés. | |
Documentos necesarios | Tarjeta de residencia válida (Zairyu Kado) cuyo plazo de vigencia sea mayor de 1 año, Certificado Especial de Residente Permanente (tokubetsu eijusha shomeisho), licencia de conducir con más de 6 meses desde la fecha de haber sido expedido, una copia de la tarjeta de residencia para extranjeros o recibo original de cargo de servicios públicos (teléfono celular / teléfono fijo, electricidad, agua, tarifas de gas) |
Duración de procesamiento | Aproximadamente 1 semana |
ATMs disponibles | SBI Shinsei Bank, Seven Bank, E-net, Lawson, Aeon Bank, Japan Post Bank (Yucho bank), Mitsui Sumitomo Trust Bank, Mitsubishi UFJ Trust Bank, Shoko Chukin Bank. |
Tarifas de retiro | 110 yenes en ATMs de Japan Post Bank (incluidos los ubicados en tiendas de conveniencia Family Mart), Principales city Banks (o mega bancos), Mitsubishi UJF Trust Bank, Sumitomo Mitsui Trust Bank y e Shoko Chukin Bank. A partir de febrero del 2023 la tarifa de retiro de cajeros automáticos en tiendas de conveniencia afiliadas, etc. para todos los clientes es gratuita e ilimitados. A partir del 31 de marzo de 2024 se aplicarán restriciiones a los clientes de rango estandar. |
Tarifas de transferencias en línea | |
Transferencia al SBI Shinsei Bank | Gratis |
Transferencia a otros bancos nacionales | Gratis una vez al mes: 75 yenes / 110 yenes / 214 yenes dependiendo de su rango cada vez después de eso. |
Recibir dinero desde bancos en el extranjero | Si fuera en yenes el costo es 2000 yenes (sin incluir impuestos), si fuera otras monedas consultar aquí. |
Envío de dinero a bancos en el estranjero | Se requiere suscribirse a su servicio GoRemit. 2,000 yenes + 0.1% de dinero enviado (mínimo 1,500 yenes). |
3. Seven Eleven Bank (Seven 銀行)
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Una de las caracteristicas más importantes de éste banco es que posee una de las redes de ATMs más extendidas de Japón. Ofrece también banca en línea en japones e inglés y el servicio de remesas a través de Western Union (en 9 idiomas, entre ellos el español, portugues, ingles y otros). Al solicitar su cuenta puede solicitar también una tarjeta de débito JCB la cual puede usar para compras como si fuera tarjeta de credito. | |
Documentos necesarios | Una copia de la Tarjeta de residencia (在留カード zaryu kadō) y un original del certificado de residencia (住民票jūmingyō) |
Duración del procesamiento | 1 o 2 semanas |
Tiendas de conveniencia Seven Eleven, Ito Yokado, centros comerciales, edificios de oficinas, aeropuertos y otros | |
Tarifas de retiro | Gratis de 7 am a 7 pm fuera de ste horario se cobra 110 yenes por transacción |
Tarifas por transferencia a través del Seven Direct Banking Service (banca en línea) | |
A Seven Bank | 55 yenes |
A otros bancos | 165 yenes. Se puede aplicar un cargo por servicio de cajero automático (retiro) por separado dependiendo del momento de la transferencia de dinero nacional utilizando un cajero automático. |
Dependiendo del monto de la remesa se cobrará entre 990 yenes a 6500 yenes. Para las transferencias de dinero a través de un cajero automático de Seven Bank, se pueden cobrar cargos por servicio de cajero automático además de los cargos por transferencia, dependiendo de la hora. | |
4. Mitsubishi UFJ (三菱UFJ銀行)
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El Mitsubishi UFJ (三菱UFJ銀行) es considerado el banco más grande de Japón debido a que posee los mayores activos, ingresos y beneficios entre los grupos financieros japoneses. En este banco se tiene que solicitar la cuenta en persona y en alguna de sus oficinas físicas. | |
Documentos requeridos | Tarjeta de residencia válida (zairyu kado/在留 カード), certificado especial de residencia permanente (tokubetsu eijusha shomeisho特別永住者証明書), una licencia de conducir(運転免許, Unten menkyo), un sello personal (inkan / hankoはんこ/印鑑) y un pasaporte(pasupōtoパスポート). |
Duración del procesamiento | 1 semana aproximadamente. |
ATMs disponibles | Bank of Mitsubishi UFJ, Seven Bank, Lawson, E-net, Japan Post Bank (Yucho Bank) |
Tarifas por retiro en ATMs | Gratis en horario de apertura (días laborables de 8:45-18:00) en Seven Bank, Japan Post Bank (Yucho Bank), Mitsui Sumitomo Bank, Lawson y E-net. Gratis en horario de apertura (días laborables de 8:45-21:00) en Mitsubishi UFJ (三菱UFJ銀行). Fuera del horario de atención: de 110 yenes a 330 yenes. |
Tarifas de transferencia a traves de Mitsubishi UFJ Direct (banca en línea) | |
A cuentas de Mitsubishi UFJ | Gratis |
A otros bancos japoneses | Menos de 30,000 yenes : 154 yenes Más de 30,000 yenes : 220 yenes |
Deposito a bancos en el extranjero | 0.05% del dinero depositado (min 2,500 yenes). Si el monto del depósito es inferior a 3000 yenes, las tarifas serán la mitad del costo del depósito. Además, si lo recibe a través de otros bancos, se le cobrarán las tarifas de Mitsubishi UFJ y también las tarifas del otro banco. |
Remesas a bancos en el extranjero | de 3,500-4,000 yenes + 0.05% del dinero enviado (monto mínimo 2,500 yenes.) |
5. Rakuten bank (楽天銀行)
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Rakuten bank (楽天銀行) es el mayor banco online con 9 trillones de yenes en depósitos en Japón. Es un banco integramente online. Que ofrece muchas ventajas al integrarse con otros servicios del grupo Rakuten. Uno de los atractivos beneficios de Rakuten bank es la posibilidad de obtener puntos rakuten al realizar transacciones bancarias, estos puntos pueden usarse de diversas formas. Para obtener puntos es necesario alicar al "Happy Program" de Rakuten. | |
Documentos necesarios | Tarjeta de residencia (zairyu kado:在留 カード) y además cualquiera de los siguientes documentos: Copias del My number Card (マイナンバーカード)o Licencia de conducir (運転免許証 Unten menkyoshō) o Tarjeta de seguro de salud (健康保険証 Kenkōhoken-shō) o Libreta de Jubilación (年金手帳 Nenkin techō) o recibos de servicios como agua, luz, telefono, gas etc donde aparezcan sus nombres completos y dirección o un original del certificado de residencia (住民票Jūmin-hyō) o un original de 印鑑登録証明書 Inkan tōroku shōmei-sho) También puede realizar la plicación desde su teléfono inteligente (los docuentos y método de encío pueden variar). Consulte aquí. |
Duración del procesamiento | 1 a 2 semanas |
Seven Eleven Bank, Aeon Bank (Aeon, Maxvalue, Mini Stop), Lawson ATM, E-Net (Family Mart, Suri-efu, Porpura), PatSat ATMs, MUFG bank, Mizuho Bank, Japan Post Bank, ViewAltte | |
Tarifas de retiro | Varia de acuerdo al banco y horarios, usualmente es de 220 yenes o 275 yenes. Consultar aquí. |
Tarifas de depositos | Monto superior a 30,000 yenes cuesta 0 yenes en todos los ATMs Montos inferiores a 30,000 yenes, se paga 275 yenes en todos los ATMs excepto para PatSat (220 yenes) |
Tarifas de remesas al extranjero | Cargo por remesas JPY 750 por transacción. Tarifa de transferencia 3000 yenes Para más detalles ver aquí. |
