Guía para extranjeros: Cómo obtener una tarjeta de crédito en Japón

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¡Hola a todos los que viven o están planeando vivir en Japón! Si eres extranjero y te has preguntado cómo funciona el tema de las tarjetas de crédito aquí, ¡has llegado al lugar indicado! Es muy común que, ya sea por trabajo o estudios, te surja la necesidad de tener una tarjeta de crédito. Pero, ¿es posible para los extranjeros? ¿Será muy difícil la aprobación? Tranquilo, aquí te lo explicamos todo con peras y manzanas.

Vamos a ver cuál es el flujo para obtener una tarjeta de crédito en Japón, qué revisan las compañías de tarjetas, cómo puedes aumentar tus posibilidades de que te la aprueben y por qué a veces las solicitudes son rechazadas ¡Así que toma nota!

¿Quiénes pueden solicitar una tarjeta de crédito en Japón?

Lo primero es lo primero: no todos los extranjeros pueden obtener una tarjeta de crédito en Japón. La clave está en el tiempo que planeas quedarte:

Si tu estancia es de más de 3 meses: ¡Buenas noticias! Si vas a estar en Japón por un periodo medio o largo (más de 3 meses), puedes solicitar una tarjeta de crédito. Esto se debe a que a los extranjeros con estadías prolongadas se les emite una Tarjeta de Residencia (在留カード) o un Certificado de Residencia Permanente Especial (特別永住者証明書). Estos documentos son esenciales porque comprueban que estás viviendo legalmente en el país y también los necesitarás para abrir una cuenta bancaria

Si tu estancia es de menos de 3 meses: Lamentablemente, si tu visita es de corta duración, no podrás obtener una tarjeta de crédito convencional. En este caso, la recomendación es considerar una Bandle Card. Es una tarjeta prepago de la marca VISA, sin necesidad de un proceso de aprobación ni restricciones de edad, ¡y puedes registrarte fácilmente a través de una aplicación móvil solo con tus datos personales!. Funciona recargándola con efectivo y la puedes usar para compras en línea o, si solicitas la tarjeta física, también en tiendas

Los básicos que necesitarás para tu solicitud

Antes de lanzarte a solicitar una tarjeta, asegúrate de tener estos cuatro elementos indispensables. Son los requisitos básicos para casi cualquier extranjero:

1. Tarjeta de Residencia (在留カード) u otro documento de identificación: Este es tu pase de entrada. La Tarjeta de Residencia se emite a extranjeros con una estancia de 3 meses o más y una visa de residencia, y comprueba tu estatus legal en Japón. Asegúrate de que todos tus datos estén actualizados y reporta cualquier cambio.

2. Una dirección en Japón: Sí, necesitas tener una residencia fija. Si tienes una Tarjeta de Residencia, debes registrarte como residente en un plazo de 14 días desde que estableces tu dirección. Si vives en un hotel, la posibilidad de registrarte como residente dependerá de la duración de tu estadía y del tipo de alojamiento. Si no puedes registrarte como residente, aún deberás notificar tu lugar de residencia a la Oficina de Inmigración.

3. Una cuenta bancaria japonesa: Las tarjetas de crédito se vinculan a una cuenta bancaria para los pagos automáticos, y las tarjetas japonesas generalmente no pueden vincularse a cuentas bancarias extranjeras. Para abrir una cuenta, necesitarás tu Tarjeta de Residencia o pasaporte, y en algunos casos (como estudiantes o becarios), también documentos que prueben tu estatus (carnet de estudiante, identificación de empleado). Ten en cuenta que el proceso puede tardar, así que no lo dejes para el último momento

4. Un número de teléfono móvil o fijo en Japón: Es un requisito obligatorio en la solicitud de la tarjeta. Asegúrate de tener un contrato a tu nombre.

Consejo:
Solicita una tarjeta de crédito (¡solo una a la vez!): Si aplicas a varias al mismo tiempo, las compañías podrían pensar que estás en apuros económicos, lo que podría afectar negativamente tu aprobación. Es mejor elegir una de las tarjetas recomendadas para extranjeros y enfocarte en esa.

¿Cómo aumentar tus posibilidades de aprobación?

El proceso de aprobación de una tarjeta de crédito para extranjeros evalúa tu confianza, tu intención de permanecer en el país a largo plazo y tu capacidad de pago. Aquí te damos algunos consejos para que te vaya mejor

• Presenta muchos documentos de identidad: Además de la Tarjeta de Residencia o el Certificado de Residencia Permanente Especial, presentar otros documentos como tu pasaporte, carnet de seguro médico, carnet de conducir japonés, o incluso información de tu cuenta bancaria y contrato de teléfono móvil, puede jugar a tu favor. Si eres estudiante, una copia de tu carnet de estudiante también es útil

• Demuestra que tienes ingresos estables: Las compañías necesitan saber que puedes pagar lo que gastas. Presentar pruebas de ingresos, como nóminas, extractos de ingresos, comprobantes de retención de impuestos o notificaciones de impuestos, te ayudará mucho. Se evalúa tu sueldo, tipo de empleo y antigüedad para determinar tu capacidad de pago. Si eres estudiante y no tienes ingresos, busca tarjetas que no tengan el requisito de «ingresos estables»

• Ten tu registro de residente y teléfono móvil: Si tienes tu registro de residente (住民登録), demuestras que tienes una dirección estable en Japón, lo que aumenta tu credibilidad. Un contrato de teléfono móvil también indica que tienes capacidad para pagar facturas. Si además tienes un teléfono fijo, muestra aún más tu compromiso de vivir en Japón.

• Saber japonés te da ventaja: Algunas compañías de tarjetas exigen cierto nivel de japonés, ya que los términos y condiciones están en este idioma. Además, es útil para comunicarte si te llaman para verificar información o si necesitas hacer gestiones en persona.

¿Por qué te pueden rechazar una tarjeta de crédito?

Es importante saber qué errores evitar para no caer en un rechazo:

• Estancia corta: Si tu período de estancia es corto (menos de un año), las compañías lo ven como un riesgo de «impago» (貸し倒れ), ya que podrías regresar a tu país y no saldar tus deudas. Si tu Tarjeta de Residencia está por expirar en pocos meses, es mejor renovarla antes de aplicar.

• Falta de ingresos: Si no puedes demostrar ingresos, las compañías dudan de tu capacidad de pago

• Historial de problemas financieros (事故情報): Si has tenido retrasos en pagos o impagos en el pasado (lo que se conoce como «accidentes financieros»), esta información queda registrada en agencias de crédito. Las compañías de tarjetas revisan esto, y si tienes un historial negativo, será difícil que te aprueben. Esta información no queda para siempre; se elimina después de 5 a 10 años

• Solicitar varias tarjetas a la vez: Como mencionamos, aplicar a varias tarjetas al mismo tiempo puede hacer que las compañías piensen que tienes problemas económicos, lo que te puede llevar a un rechazo. Si esto sucede, tu historial de solicitudes queda registrado por 6 meses, haciendo que sea más difícil obtener una tarjeta durante ese período.

• Solicitar un cupo para retiro de efectivo (キャッシング枠): Si solicitas la función de «cash advance» (retiro de efectivo), las compañías pueden pensar que necesitas dinero urgentemente. Esto lleva a una evaluación más estricta de tus ingresos y situación de deuda, haciendo que sea más difícil la aprobación. Es mejor solicitarla con un cupo de 0 y añadir el servicio más tarde si lo necesitas

• No saber japonés: La dificultad para comunicarse puede ser un problema si surgen inconvenientes o necesitan contactarte.

• Solicitar un límite de crédito muy alto: Si pides un límite muy elevado, puede ser un factor de rechazo. Si puedes elegir el límite, intenta que sea inferior a 300,000 yenes.

• No rellenar apropiadamente los formularios de solicitud; siendo el error más común la entrada correspondiente al Nombre y Apellidos. Los extranjeros tenemos nombres y apellidos largos que superan el número de caracteres permitidos y además no se escriben en kanji o la lectura en katakana no coincide con la lectura del nombre (ejemplo: Gina ≠ ギナ　la lectura correcta es ジナ).

Puntos a tener en cuenta para rellenar tus nombres y apellidos

Situación:

• Usualmente el campo para nombres y apellidos tienen 9 o 10 caracteres por cada campo.
• Si tienes dos nombres y dos apellidos, es muy probable que te falten espacios.
• Tu(s) nombre(s) y apellidos(s) no se pueden escribir en kanji.

Aquì te muestro como rellenar tus nombres y apellidos:

Escribir tu nombre (in)completo en katakana

• En los primeros 2 campos te pedirán tus nombres y apellidos en KANJI, escribe tu apellido (セイ en katakana, sin espacios y hasta donde den los caracteres (usualmente sólo 16 caracteres) y en el campo de nombre(s) (メイ) escribe tu(s) nombre(s) con el mismo criterio mencionado para tus apellidos. Es muy probable que tus nombres y/o apellidos queden incompletos en estos campos.
• En algunos casos puede ser posible escribir los nombres en ROMAJI pero no es muy comun. Si fuera así sigue las mismas reglas del párrafo anterior, escribe sin espacios y hasta el máximo de caracteres permitidos. Mi recomendación general es, aunque puedas escribir tus nombres en ROMAJI, es más seguro hacerlo en katakana.
• En los siguientes 2 campos te pedirán lo mismo pero en katakana. Aquí usualmente se pueden escribir hasta 15 caracteres. Esta parte es la más IMPORTANTE: Escribe tu nombre en katakana exactamente igual a como está escrito en tu libreta de banco (la que vas a usar para debitar los pagos).

Utiliza tu tsūshōmei (通称名)

• El tsūshōmei (通称名) o alias o nombre común es el nombre (que usas comunmente, por ejemplo 池宮城ロサリオ en lugar de usar tu nombre completo Ikemiyashiro Nakandakari Rosario Sachiko) que puedes registrar en tu respectiva municipalidad. Si no tienes apellido japones puedes registrarlo en katakana. Para el registro te piden algún documento o papel donde conste el nombre exactamente igual al nombre que quieres registrar (puede ser un recibo cualquiera, una boleta de pago u otro papel similar).
• En los campos en kanji escribes tu tsūshōmei (通称名) ya sea en kanji o en katakana (como hayas registrado tu alias).
• En los campos para escribir en katakana, hazlo con tu nombre completo en katakana, exactamente igual a tu libreta de banco. ESTO ES LO MÁS IMPORTANTE.

Flujo general para obtener tu tarjeta de crédito en Japón

1. Elegir emisor y tipo de tarjeta
   (選択: 発行会社とカードの種類を決める)
   • Comparar beneficios (puntos, cuotas, descuentos, tiempo de emisión) y requisitos.

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Las 5 tarjetas de crédito recomendadas para extranjeros.

2. Preparar la documentación
   (書類準備)
   • Tarjeta de residencia (在留カード) (imprescindible) y otros documentos como licencia de conducir.
   • Cuenta bancaria en Japón (日本の銀行口座) (imprescindible)
   • Tarjeta My Number (場合により) / comprobante de domicilio
   • Prueba de ingresos o empleo (給与明細 / 在職証明) si se requiere

💰💳Tu libreta de banco o más especificamente, la manera en que está escrito tu nombre es la clave para
superar uno de los principales motivos de rechazo de tu solicitud: tu nombre está mal ingresado
o no coincide con tu libreta de banco (ésta es la primera verificación que tienes que pasar).

3. Rellenar la solicitud (online o en sucursal)
   (申し込み: オンラインまたは窓口で申請)
   • Datos personales, dirección, teléfono, empleo, ingresos.
   • Subir fotos/escaneos de documentos o presentarlos en persona (segun el método de solicitud).

4. Verificación y comprobación de crédito
   (審査: 情報確認・信用調査)
   • La entidad que emite la tarjeta (issuer) verifica identidad, residencia, historial y realiza consulta a agencias de crédito.
   • Pueden solicitar documentos adicionales o llamadas de verificación.

📞☎️Si te llaman por teléfono es una buena señal. Significa que quieren corroborar tus datos, 
especialmente tus nombres y apellidos, dirección y si eres tu quien dices ser. 
Lo que te preguntan es bastante fácil de responder, 
así que contesta la llamada o devuélvela. Si no lo haces, 
tienes 99.9% de probabilidad que te rechacen la solicitud.

5. Decisión: aprobación o rechazo
   (承認 / 否認)
   • Si aprueban: te informan el límite de crédito y condiciones.
   • Si rehusan: suelen dar motivo genérico o no darlo; puedes volver a solicitar más adelante con mejor historial aunque algunos dicen que se debe de esperar al menos 6 meses para volver a solicitar.

6. Emisión y envío / recogida de la tarjeta
   (カード発行・受け取り)
   • Envío por correo (requiere firma a la recepción) o recogida en oficina.
   • Activación (online o por teléfono) y creación de PIN si aplica.

7. Uso y gestión
   (利用と管理)
   • Registrar pagos automáticos, configurar pagos a plazos, revisar extractos y pagar a tiempo.

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Al principio pareciera que obtener la primera tarjeta de crédito en Japón es muy difícil, pero teniendo en cuenta los puntos aquí descritos es posible obtener nuestra primera tarjeta de crédito en Japón de manera sencilla, después sólo queda administrar responsablemente los gastos y pagos con dicha tarjeta. Recuerda que las tarjetas de crédito son sólo un instrumento financiero que nos permite comprar ahora y pagar después (en algunos casos con intereses); úsalas sabiamente.

Pero si no puedes o consideras que no es lȧ mejor opción para ti obtener una tarjeta de crédito puedes optar por otro sistema de pago diferido como PAIDY.